Guardar dinheiro mensalmente é uma das formas mais eficazes de acumular patrimônio ao longo do tempo, e os fundos DI (Referenciados ao Depósito Interbancário) têm se mostrado uma escolha popular entre os investidores que buscam segurança e praticidade.

Este tipo de fundo, que busca acompanhar a rentabilidade do mercado interbancário, tem como vantagem a liquidez diária, ou seja, o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, com poucos custos. A rentabilidade, por sua vez, é atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), um índice que reflete a taxa média de juros praticada entre os bancos.

Porém, como qualquer investimento, este possui características que precisam ser avaliadas, como tarifas de administração e a tributação do Imposto de Renda, que incide sobre o rendimento. Conheça mais sobre o fundo e veja quanto rende o investimento ao final de uma década.

Quanto rende R$ 200 por mês em um fundo DI por 10 anos?

A rentabilidade de um fundo DI varia conforme as taxas de juros do mercado e a administração do fundo.

Supondo que você invista R$ 200 por mês durante 10 anos e o fundo tenha um rendimento médio de 100% do CDI, que está em torno de 13,65% ao ano (mas pode sofrer oscilações com o tempo), o montante final seria de R$ 39.750, incluindo o valor investido e os rendimentos. Ou seja, a cada mês, você estaria aplicando R$ 200, mas o dinheiro trabalharia a seu favor, crescendo com os juros compostos ao longo do tempo.

Vale destacar que, ao longo do período de 10 anos, os rendimentos são impactados pela taxa de administração, que pode variar de  0,5% a 2% ao ano. Além disso, IR é cobrado sobre o rendimento de acordo com a tabela progressiva, que varia de 22,5% (para investimentos com menos de 180 dias) até 15% (para investimentos com mais de 720 dias).

Quais as vantagens e desvantagens de investir em um fundo DI?

Para investir com sabedoria é preciso conhecer os pontos negativos e positivos dessa aplicação. Veja abaixo:

Vantagens:

1. Segurança: Os fundos DI são considerados de baixo risco, pois investem majoritariamente em títulos públicos ou em operações interbancárias com bancos sólidos;
2. Liquidez: Como a liquidez é diária, você pode resgatar o valor investido a qualquer momento, o que oferece flexibilidade;
3. Rentabilidade razoável: A rentabilidade de um fundo DI costuma ser superior à da poupança, especialmente em cenários de juros mais altos,mas ainda assim não chega a ser tão alta quanto de investimentos mais arriscados;
4. Facilidade: Investir em fundos DI é simples e não exige grandes conhecimentos financeiros, o que o torna acessível a iniciantes.

Desvantagens:

1. Rentabilidade não fixada: O rendimento depende da taxa CDI, que pode oscilar, o que torna o investimento mais suscetível às variações do mercado;
2. Taxa de administração: Embora a rentabilidade seja razoável, as taxas de administração e outros custos podem diminuir o retorno final;
3. Imposto de Renda: O imposto sobre o rendimento, dependendo do prazo do investimento, pode reduzir significativamente o ganho de quem investe no curto e médio prazo;
4. Menor rentabilidade comparada a outros investimentos: Embora seja seguro, o fundo DI não oferece o mesmo retorno que outras alternativas de investimento mais arrojadas, como ações ou fundos imobiliários.

Para quais perfis de investidor esse fundo é indicado?

Os fundos DI são mais adequados para investidores com um perfil conservador que buscam segurança e liquidez. Esse tipo de aplicação é ideal para quem não deseja correr grandes riscos e está mais preocupado em proteger seu patrimônio contra a inflação e oscilações de mercado.

Passo a Passo para Investir em um Fundo DI

Conheça o passo a passo para você começar a investir nesse tipo de fundo.

1. Abra uma conta em uma corretora ou banco

Antes de tudo, você precisa ter uma conta em uma corretora de valores ou banco que ofereça o fundo DI. Se você ainda não tem uma conta em uma corretora, pesquise e escolha a que melhor se adapta ao seu perfil e necessidades. O processo para abrir a conta pode ser feito totalmente online e, em alguns casos, é necessário enviar documentos de identidade e comprovantes de residência.

2. Pesquise os fundos DI disponíveis

Uma vez com a conta aberta, é hora de pesquisar as opções disponíveis. Na plataforma da corretora ou banco, você encontrará uma lista de fundos com diferentes características. Alguns podem ter taxas de administração mais baixas, enquanto outros podem oferecer uma rentabilidade ligeiramente superior. Verifique as informações sobre:

• Taxa de administração: Os fundos DI cobram uma taxa de administração, que pode variar de 0,2% a 2% ao ano. Quanto menor a taxa, melhor para o investidor;
• Rentabilidade passada: Embora o rendimento futuro não possa ser garantido, a rentabilidade histórica do fundo pode ser um bom indicativo do desempenho;

3. Verifique o mínimo de investimento

Os fundos DI geralmente têm um valor mínimo para o primeiro investimento. Esse valor pode variar, mas é comum que o mínimo seja de R$ 100 a R$ 1.000. Além disso, em alguns fundos, você pode fazer aportes mensais a partir de R$ 50 ou R$ 100.

4. Escolha o fundo DI que mais se adequa a você

Com base nas informações coletadas, escolha o fundo DI que melhor se encaixa em seu perfil de investidor e em seus objetivos financeiros. Se você está buscando segurança, a rentabilidade não será tão alta, mas a garantia de liquidez e o baixo risco podem ser mais importantes para o seu caso.

5. Faça a aplicação

Após escolher o fundo, é hora de efetuar a aplicação. Para isso, basta seguir as instruções na plataforma do banco ou corretora. O processo é simples e você pode transferir o valor de sua conta corrente para a conta do fundo DI, diretamente pela plataforma.

6. Acompanhe o seu investimento

Depois de investir, é importante acompanhar o desempenho do seu investimento. A maioria das corretoras oferece relatórios periódicos, nos quais você pode conferir a rentabilidade e o saldo acumulado do seu fundo DI. Isso pode ser feito diretamente no painel da sua conta.

7. Resgate ou realize aportes adicionais

Se você decidir resgatar seu investimento, o fundo DI permite a retirada do valor investido a qualquer momento, com liquidez diária. Caso queira aumentar sua aplicação, pode continuar investindo mensalmente, sempre respeitando o valor mínimo de aporte.

Outros tipos de investimento para fazer o dinheiro render

Além do fundo DI, existem várias outras opções para quem deseja fazer o dinheiro render ao longo do tempo:

1. Tesouro Direto: Uma das opções mais segura, é garantido pelo Governo Federal e tem rentabilidade atrelada à inflação ou à taxa de juros. Pode oferecer retornos maiores que o fundo DI, dependendo do título escolhido.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): Semelhante aos fundos DI, mas com rentabilidade geralmente mais atrativa, dependendo do banco emissor e da carência do investimento.
3. Ações: Para quem tem apetite para risco, investir em ações pode gerar rendimentos elevados, mas também envolve uma maior chance de perdas.
4. Fundos Imobiliários (FIIs): Uma opção interessante para quem quer investir no mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel diretamente. Os FIIs oferecem rendimentos mensais, mas também envolvem riscos.

Por que você deve saber disso?

Entender como funciona um fundo DI e como ele pode contribuir para a formação de seu patrimônio é essencial para fazer escolhas mais informadas. Se você está buscando uma opção de investimento segura, com boa liquidez e rentabilidade razoável, esta pode ser uma excelente escolha.